הגדרת יעדים פיננסיים היא צעד חשוב בהשגת הצלחה כלכלית, הבנת המטרות שלך ופירוק ליעדים קטנים וספציפיים יסייעו בהגשמת החלומות שלך. המלצת השף הפיננסי שלנו היא לקבוע ערב לדייט פיננסי עם מחברת, עט ושאיפות.
אלה הם הצעדים שיעזרו לך בהגדרת המטרות שלך:
- זהה את סדרי העדיפויות שלך: מהם המטרות שלך לטווח הקצר והארוך?
האם אתה רוצה ללמוד לפתח עסק מתחביב שאתה אוהב או לטייל ביבשת רחוקה? האם אתה רוצה לשלם חוב, לחסוך להון עצמי על בית, או להשקיע לפרישה?
סדר את המטרות שלך לפי החשיבות שלהם בעיניך, הבנת סדרי העדיפויות שלך תעזור לך להגדיר יעדים המתואמים עם הערכים והשאיפות שלך.
- הפוך דף במחברת. עכשיו כשסדרי העדיפויות ברורים לך, אפשר להתמקד בכל מטרה ולהגדיר אותה בצורה מיטבית.
כדי שנוכל לעשות זאת בצורה נכונה יש לעבוד לפי מודל SMART :
SMART הם ראשי תיבות של
Specific,
Measurable,
Achievable,
Realistic,
Timely
וודא שהמטרות שלך ספציפיות, ניתנות למדידה, ניתנות להשגה, מציאותיות ושיש להם מועד אחרון.
דוגמא למטרה לא מוגדרת- אני רוצה לטייל בעולם.
דוגמא למטרה מוגדרת- אני רוצה לחסוך 30,000 ש”ח כדי לצאת בחודש ספטמבר עוד שנה לטייל בהודו ובפיליפינים למשך חודשיים.
- לאחר מכן חלק את המטרות שלך לשלבים קטנים יותר: יעדים גדולים יכולים להיראות מבהילים. חלק אותם לצעדים קטנים יותר וניתנים לניהול.
קבע לעצמך משימה למחר, משימה לעוד יומיים ומשימה לעוד שבוע ותרשום ביומן לבל תשכח! אתה מלא במוטיבציה וחשוב לנתב אותה למסלול מעשי.
דוגמא למטרות קטנות- למצוא עבודה, לפתוח קופה ייעודית להפרשות, להקים הוראת קבע בסכום 2,000 ש”ל לטובת הטיול.
- צור תקציב:
תקציב הוא כלי קריטי להשגת היעדים הפיננסיים שלך. זה יעזור לך לעקוב אחר ההכנסות וההוצאות שלך, לזהות תחומים בהם אתה יכול לקצץ ולהקצות כספים למטרות שחשובות לך. אם עוד אין לך מעקב של התזרים החודשי שלך הגיע הזמן להכין אחד כזה. אפשר למצוא בגוגל קבצים מוכנים ובחנות האפליקציות ניתן למצוא אפליקציות שיעזרו לך לעשות את זה במהירות ובקלות. עם תקציב מסודר אפשר לראות מהו הסכום שניתן להקצות ולהפריש לכל מטרה ולהגיע ליעד בצורה מסודרת ופשוטה.
- עכשיו יש לך סדר עדיפויות, מטרות מוגדרות, חלוקת מטרות ליעדים קטנים נוחים, משימות לשבוע הקרוב ותקציב מסודר כך שבטוח תוכל לעמוד במטרה שלך.
כדי לעזור לעצמך לשמור על המנגינה ועל הקצב שתף את המטרות והתוכניות שלך עם מישהו שאתה סומך עליו, עם חבר טוב או בן משפחה, ובקש ממנו לבדוק אותך מדי פעם. כשצריך לתת דין וחשבון לאדם נוסף המחויבות גדולה יותר. כמובן שגם אתה יכול גם לעקוב אחר ההתקדמות שלך ולחגוג את ההצלחות שלך לאורך הדרך.
לאחר הפגישה הפיננסית שלך עם עצמך כדאי לבדוק ולהתאים את היעדים באופן קבוע: המצב הכלכלי שלך עשוי להשתנות עם הזמן, ולכן חשוב לבדוק את היעדים שלך אחת לתקופה ולהתאים אותם לפי הצורך.
הגדרת יעדים פיננסיים דורשת פניות ומודעות מלאה ליכולות ולרצונות שלך, אבל זה שווה את זה בסופו של דבר. על ידי ביצוע השלבים ושמירה על מחויבות למטרות שלך, אתה יכול להשיג כל מטרה שתרצה ולהנות מהצלחה כלכלית.
