פנסיה היא היבט מהותי בתכנון פרישה שכולם צריכים להיות מודעים אליו ולהכיר. זוהי תכנית המעניקה הכנסה קבועה לאדם לאחר פרישתו מהעבודה. פנסיה מופרשת לשכירים על ידי המעסיק ואילו עצמאיים מפרישים לעצמם לפי אחוזים הקבועים בחוק.
ישנם מספר סוגים של קופות המיועדות לאותה מטרה של צבירת כספים לשם קבלת הקצבה בפרישה (קצבת פנסיה). בניהם קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופת גמל לתגמולים. אחד ההבדלים המשמעותיים בין המוצרים השונים הוא הביטוח שמתווסף לצבירת הכספים-
לקרן הפנסיה יש ביטוח מובנה כל עוד מפקידים אליה. שני הביטוחים שקרן הפנסיה הפנסיה מציעה הם ביטוח נכות וביטוח שארים. ביטוח נכות מספק הכנסה חודשית במקרה של מחלה או פציעה המונעת מבעל הפנסיה להמשיך לעבוד.
ביטוח שארים דואג לקצבה חודשית לבת הזוג (או בן הזוג) ולילדים של בעל הפנסיה במקרה של מוות.
לביטוחי מנהלים יש מרכיב ביטוחי הפעיל אל מול הפקדת פרמיות. ביטוח מנהלים מציע ביטוחים מעט דומים לקרן פנסיה- ביטוח אבדן כושר עבודה המספק קצבה במקרים של פציעה או מחלה שמונעת מבעל הפוליסה לעבוד וביטוח חיים- ביטוח המספק פיצוי חד פעמי למוטבים שמינה בעל הפוליסה.
בקופות גמל לתגמולים אין שום מרכיב ביטוח, לכן אם מפקידים למוצר זה יש לבדוק שיש כיסוי נפרד למצבי אבדן כושר עבודה ומוות.
מלבד צבירת כסף לפני פרישה והביטוח שהוא מספק, הפרשה לפנסיה מעניקה גם יתרון מס, שכן הפקדות לתכנית פנסיה נותנות הטבות מס לעצמאיים המפקידים לפנסיה ואף לשכירים המעוניינים להפקיד עצמאית במקרים מסוימים.
קרן פנסיה היא אבן פינה בפרישה שיש להכיר ולהבין. בעוד היא מציעה הטבות של זרם הכנסה מובטח וזיכויי מס, רוב החוסכים בקרן הפנסיה אינם מתעניינים בה עד הגיעם לגיל פרישה. חשוב לבדוק היטב את אפשרויות הגדלת הפנסיה שלך למיצוי ההכנסה של קצבת הפרישה ולעבוד עם מומחה כדי לפתח תכנית העונה על הצרכים והיעדים האישיים שלך.
