עם ההבנה שהמערכה הזו תימשך לאורך זמן ותוביל למורכבות כלכלית בכל משקי הבית, בנק ישראל יצא עם הודעה על הטבות למשקי הבית בישראל ולנפגעי המלחמה הפרט. בנוסף להטבות הרוחביות של בנק ישראל, הבנקים המסחריים יצאו בהטבות נוספות ביוזמתם כחלק מהמאמץ הלאומי להקל על האזרחים ועל החיילים.
משרד רואה חשבון יאיר פרומן מספק שירותים שונים בתחום הפיננסים כמו הנהלת חשבונות, החזרי מס, משכנתאות, ביטוחים ומוצרים פנסיוניים. כדי להישאר מעודכנים בשינויים במשק בתקופה זו, הירשמו בלינק הבא ונדאג ליידע אתכם בזמן אמת.
קובץ זה מכיל פירוט של ההטבות מבנק ישראל, הבנקים המסחריים וחברות הביטוח נכון ל29/10/2023. חלק מההטבות תקפות לכלל האוכלוסייה (המעגל השני) וחלקן מיועדות למעגל הראשון או לאוכלוסיות מסוימות מתוך המעגל הראשון.
מעגל ראשון:
- אוכלוסייה המתגוררת במרחק של עד 30 ק”מ מגבול רצועת עזה.*
- אוכלוסייה שפונתה על ידי גורם רשמי מביתה, נכון למועד פרסום המתווה.*
- אוכלוסייה בעלת קרבה ראשונה (הורים, ילדים, בני זוג) להרוגי מלחמה, חטופים או נעדרים. **
- אוכלוסיית משרתי המילואים ומגויסי צו 8. **
*בהתאם לרשימה מגורם מוסמך שתועבר לבנקים. **לפי פניה מהלקוח.
מתווה הטבות בנק ישראל:
הטבות למעגל הראשון:
| אופן פריסת תשלומים: | שיעור ריבית מקסימלית: | תקופת דחיית התשלומים: | סוג האשראי: | תחום האשראי |
| שלוש חלופות לבחירת הבנק: הוספת התשלומים בסוף תקופת המשכנתא.פריסת התשלומים לאורך תקופת תשלום המשכנתא.העמדת ההלוואה, ללא ריבית, לתקופה של 4 שנים, שמועד פירעונה יחול בחלוף שנה. | לא תהיה ריבית בגין סכום הדחיה. | 3 חודשים (לאחר מכן תיבחן תקופת דחיה נוספת).[1] | משכנתאות[2] | |
| הוספת התשלומים בסוף תקופת ההלוואה.[3] | אשראי צרכני מצטבר עד סכום של 100,000 ₪ | |||
| אשראי עסקי עד סכום של 2 מיליון ₪ [4] | ||||
| הבהרה: ההטבה תינתן לקבוצות 1-3 מתוך המעגל הראשון. ההטבה תחול על לקוחות שערב פרסום המתווה חשבון העו”ש שלהם היה ביתרת חובה. | 0% ריבית | יתרת חובה, על חשבון עו”ש של משקי בית, עד סכום של 10,000 ₪ | ||
| פטור גורף לשלושה חודשים מגביית עמלות בגין פעולות שיבצעו לקוחות המשתייכים למעגל הראשון, למעט פעולות מט”ח, ני”ע, סחר חוץ, יהלומים.[5] | תחום העמלות | |||
הטבות למעגל השני:
כל יתר לקוחות הבנקים.
| אופן פריסת תשלומים: | שיעור ריבית מקסימלית: | תקופת דחיית התשלומים: | סוג האשראי: | |
| הוספת התשלומים בסוף תקופת ההלוואה.[6] | הריבית ההסכמית.[7] | 3 חודשים (לאחר מכן תיבחן תקופת דחיה נוספת). | משכנתאות[8] | תחום האשראי |
| אשראי צרכני מצטבר עד סכום של 100,000 ₪ | ||||
| אשראי עסקי עד סכום של 2 מיליון ₪ | ||||
| דחיית התשלומים תבוצע ללא עמלה. | עמלות | |||
מתווה הטבות בנקים מסחריים:
בנק לאומי לישראל:
דחיית תשלומי אשראי:
| סוג האשראי: | תקופת דחיית התשלומים: | שיעור ריבית מקסימלית: | אופן פריסת תשלומים: | מי זכאי: | |
| תחום האשראי | משכנתאות | עד 5 חודשים | לא תהיה ריבית בגין סכום הדחיה. | פריסת ההלוואה, ללא ריבית, לתקופה של 5 שנים, שמועד פירעונה יחול בחלוף שנה. | לקוחות בנק לאומי מקו אשדוד דרומה ומקו הקריות צפונה. קבוצות 3-4 מהמעגל הראשון ושוטרים. |
| עד 24 חודשים. תשלום ריבית בלבד. | הריבית ההסכמית. | פריסת התשלומים לאורך תקופת תשלום המשכנתא. | כל לקוחות בנק לאומי. | ||
| הלוואות | עד 3 חודשים. נכון לעכשיו ניתן לדחות את הקרן והחל מ31/10/23 ניתן לדחות גם ריבית. | הריבית ההסכמית. | לא פורסם | כל לקוחות בנק לאומי. |
הטבות נוספות:
| סוג ההטבה: | משך ההטבה: | מי זכאי: |
| פטור מתשלום משכנתא | 3 חודשים | לקוחות בנק לאומי המתגוררים במרחק עד 7 ק”מ מרצועת עזה |
| פטור מתשלום הלוואות עד תקרה של 2,000 ₪ | 2 חודשים | לקוחות בנק לאומי המתגוררים במרחק עד 7 ק”מ מרצועת עזה |
| פטור מתשלום הלוואות עד תקרה של 3,000 ₪ | בעלי עסקים קטנים המתגוררים במרחק עד 7 ק”מ מרצועת עזה | |
| הלוואת גישור למימון הון חוזר ללקוחות עסקיים עד גובה המחזור החודשי. | לא פורסם | לקוחות בנק לאומי שהם עסקים קטנים או בינוניים |
| הלוואת גישור ללקוחות פרטיים עד 10 אלף ₪ | עד 12 חודשים | קבוצות 1-2 מהמעגל הראשון |
| הלוואת גישור לעסקים קטנים ובינוניים לתקופה של שנה ללא ריבית עד 25 אלף שקלים ללקוח | קבוצות 1-2 מהמעגל הראשון שהן גם עסקים קטנים או בינוניים |
בנק מזרחי טפחות:
דחיית תשלומי אשראי:
| סוג האשראי: | תקופת דחיית התשלומים: | שיעור ריבית מקסימלית: | אופן פריסת תשלומים: | מי זכאי: | |
| תחום האשראי | משכנתאות | עד 12 חודשים. ניתן לדחות תשלומי קרן בלבד או לדחות תשלומי קרן וריבית. | לא פורסם | פריסת ההלוואה, ללא ריבית, לתקופה של 5 שנים, שמועד פירעונה יחול בחלוף שנה. | כל לקוחות בנק מזרחי טפחות. |
| הלוואות | עד 6 חודשים. דחיה של תשלומי הקרן. | לא פורסם | לא פורסם | לקוחות פרטיים ועסקיים של בנק מזרחי טפחות. |
הטבות נוספות:
| סוג ההטבה: | משך ההטבה: | מי זכאי: | |
| תחום האשראי | פטור מתשלום משכנתא | חודש נובמבר | לקוחות בנק מזרחי טפחות המתגוררים בשדרות ובעוטף עזה. |
| שימור הריבית בבקשות למשכנתא חדשה, שתוקף הריבית שלהן פג במהלך חודש אוקטובר | 24 ימים | כל לקוחות בנק מזרחי טפחות. | |
| הגדלת מסגרת האשראי | לקוחות בנק מזרחי טפחות המתגוררים במרחק של עד 40 ק”מ מגבול עוטף עזה. | ||
| הלוואה עד 25,000 ₪ ללא ריבית וללא עמלה | הלוואה עד 6 שנים | לקוחות בנק מזרחי טפחות המתגוררים במרחק של עד 40 ק”מ מגבול עוטף עזה- משקי בית ועסקים. | |
| תחום הפיקדונות | משיכה של עד 100,000 ₪ מפיקדונות בנקאיים | ללא עמלה וללא ריבית | לקוחות בנקי מזרחי טפחות המתגוררים באזור עוטף עזה. |
בנק הפועלים:
דחיית תשלומי אשראי:
| סוג האשראי: | תקופת האשראי: | שיעור ריבית מקסימלית: | אופן פריסת תשלומים: | מי זכאי: | |
| תחום האשראי | אשראי צרכני מצטבר עד סכום של 100,000 ₪ | עד 3 חודשים | ללא ריבית | הוספת התשלומים בסוף תקופת ההלוואה | קבוצות 2-4 מהמעגל הראשון ולקוחות פרטיים של הבנק המתגוררים עד 40 ק”מ מגבול העוטף. |
| אשראי עסקי עד סכום של 2 מיליון ₪ | קבוצות 2-4 מהמעגל הראשון ולקוחות עסקיים של הבנק המתגוררים עד 40 ק”מ מגבול העוטף. |
הטבות נוספות:
| סוג ההטבה: | משך ההטבה: | מי זכאי: | |
| תחום האשראי | פטור מלא מתשלום המשכנתא | ל3 חודשים (נובמבר, דצמבר, ינואר) | לקוחות בנק הפועלים המתגוררים במרחק של עד 7 ק”מ מעוטף עזה. |
| הלוואה בריבית פריים. ללקוחות פרטיים- עד 10,000 ₪. ללקוחות עסקיים- עד 100,000 ₪. | פריסה עד 36 חודשים עם אפשרות לגרייס עד 6 חודשים על קרן וריבית. | כל לקוחות בנק הפועלים. | |
| דחייה ופריסה מחדש של הלוואות ללקוחות פרטיים ועסקיים. פרטי- עד 100,000 ₪ עסקי- עד 2 מיליון ₪ | דחיה עד 3 חודשים או פריסה מחדש של ההלוואה. | כל לקוחות בנק הפועלים. | |
| הלוואה עד 25,000 ₪ ללא ריבית וללא עמלה | הלוואה עד 6 שנים | לקוחות בנק מזרחי טפחות המתגוררים במרחק של עד 40 ק”מ מגבול עוטף עזה- משקי בית ועסקים. | |
| דחייה או פריסת החיוב החודשי בכרטיסי אשראי בנקאיים ללא ריבית | דחייה בחודש של סכום החיוב החודשי הקרוב. או פריסת סכום החיוב החודשי הקרוב ל3 תשלומים חודשיים. | ||
| תחום הפיקדונות | משיכה של עד 100,000 ₪ מפיקדונות בנקאיים | כל לקוחות בנק הפועלים. | |
| תחום העמלות | פטור גורף לשלושה חודשים מגביית עמלות בגין פעולות. | קבוצות 2-4 מהמעגל הראשון ולקוחות של בנק הפועלים המתגוררים עד 40 ק”מ מגבול העוטף. |
בנק דיסקונט:
דחיית תשלומי אשראי:
| סוג האשראי: | תקופת האשראי: | שיעור ריבית מקסימלית: | אופן פריסת תשלומים: | מי זכאי: | |
| תחום האשראי | משכנתא | 3 חודשים או 6 חודשים | ללא ריבית | לא פורסם | לקוחות בנק דיסקונט מהמעגל הראשון. |
| אשראי צרכני מצטבר עד סכום של 100,000 ₪ | הוספת התשלומים בסוף תקופת ההלוואה | קבוצות 2-4 מהמעגל הראשון ולקוחות פרטיים של הבנק המתגוררים עד 40 ק”מ מגבול העוטף. | |||
| אשראי עסקי עד סכום של 2 מיליון ₪ | |||||
| יתרת חובה, על חשבון עו”ש של משקי בית, עד סכום של 10,000 ₪ | 6 חודשים | ללא ריבית | ההטבה תינתן לקבוצות 1-3 מתוך המעגל הראשון. ההטבה תחול על לקוחות שערב פרסום המתווה חשבון העו”ש שלהם היה ביתרת חובה. | ||
| דחיית תשלומי משכנתא. קרן וריבית או קרן בלבד. | 6 חודשים | ריבית מוסכמת | לא פורסם | כל לקוחות בנק דיסקונט. |
הטבות נוספות:
| סוג ההטבה: | משך ההטבה: | מי זכאי: | |
| תחום האשראי | פטור מלא מתשלום המשכנתא | ל6 חודשים (מנובמבר 2023 עד אפריל 2024) | לקוחות בנק דיסקונט המתגוררים במרחק של עד 7 ק”מ מעוטף עזה. |
| הארכת תוקף אישור עקרוני למשכנתא חדשה | ל24 יום | לקוחות בנק דיסקונט שמחזיקים בידם אישור עקרוני, עד לתאריך: 12.10, שתוקף הריבית בו טרם פג. | |
| דחיית תשלומי הלוואות | ל3 חודשים | כל לקוחות בנק דיסקונט. | |
| הגדלת מסגרת האשראי ב10%, ללא תוספת ריבית | כל לקוחות בנק דיסקונט. | ||
| הלוואה עד 24,000 ₪ ללא ריבית | לא מפורסם | לקוחות בנק דיסקונט המתגוררים בדרום וביישובים שפונו בצפון. | |
| תחום העמלות | פטור גורף ל6 חודשים מגביית עמלות בגין פעולות. | לקוחות בנק דיסקונט מהמעגל הראשון. |
הבנק הבינלאומי לישראל:
דחיית תשלומי אשראי:
| סוג האשראי: | תקופת האשראי: | שיעור ריבית מקסימלית: | אופן פריסת תשלומים: | מי זכאי: | |
| תחום האשראי | משכנתא | עד 12 חודשים | ריבית מוסכמת | תשלום ריבית בלבד בתקופת הדחיה ופריסת התשלומים הנדחים לאורך תקופת המשכנתא. | כל לקוחות הבנק הבינלאומי. |
| עד 3 חודשים | דחיית תשלומי קרן וריבית. פריסת התשלומים הנדחים לאורך תקופת המשכנתא. | ||||
| הלוואות | 3 חודשים דחיית תשלומי קרן וריבית. | פירעון ההלוואה הקיימת והקמה מחדש עם 3 חודשי גרייס באותם תנאים של ההלוואה המקורית. |
הטבות נוספות:
| סוג ההטבה: | משך ההטבה: | מי זכאי: | |
| תחום האשראי | פטור מתשלום המשכנתא לחודש ודחיה נוספת ל5 חודשים | ל6 חודשים (מנובמבר 2023 עד אפריל 2024) | לקוחות בנק הבינלאומי המתגוררים במרחק של עד 7 ק”מ מעוטף עזה. |
| הארכת תוקף אישור עקרוני למשכנתא חדשה | ל24 יום | לקוחות בנק הבינלאומי שמחזיקים בידם אישור עקרוני, עד לתאריך: 15/10, שתוקף הריבית בו טרם פג. | |
| הלוואה עד 80,000 ₪ בריבית פריים+0.9% | עד 60 תשלומים חודשיים עם אפשרות לגרייס עד חצי שנה. | כל לקוחות הבנק הבינלאומי. | |
| הלוואה עד 20,000 ₪ ללא ריבית וללא הצמדה | עד 24 תשלומים חודשיים | לקוחות הבנק הבינלאומי המתגוררים במרחק של עד 7 ק”מ מעוטף עזה. | |
| הלוואה עד 10,000 ₪ ללא ריבית וללא הצמדה עם החזר בסוף התקופה. | עד 6 חודשים | ||
| הלוואה עד 10,000 ₪ בריבית פריים | עד 24 תשלומים חודשיים | לקוחות הבינלאומי שהם אנשי כוחות הביטחון, משרתי המילואים ותושבי הדרום. |
הטבות של חברות ביטוח ובתי השקעות:
| סוג ההטבה: | משך ההטבה: | מי זכאי: | |
| חברת כלל | קרן תמיכה בשווי 10,000,000 ₪, לסיוע למבוטחים בגין נזקי המלחמה שאין להם מענה. | למידע- [email protected] | מבוטחי חברת כלל. |
| חברת מנורה | דחיית תשלומי הלוואות במוצרי חיסכון | למידע- [email protected] | לקוחות חברת מנורה |
| חברת מור | דחיית תשלומי הלוואות ל6 חודשים | למידע- [email protected] | לקוחות חברת מור |
[1] בהתייחס לדירה ראשונה ומשפרי דיור בלבד.
[2] יובהר כי המתווה הוא בנוסף לקבוע בסעיף 9ח2 לחוק הבנקאות (שירות ללקוח) התשמ”א -1981 ואינו מחליף אותו.
[3] אופן פריסת ההלוואה היא בכפוף למגבלות טכניות הנובעות ממערך המחשוב של הבנק.
[4] עסק עם מחזור פעילות עד 25 מיליון ₪ לשנה, לא כולל הלוואות בשת”פ מסחרי עם צד שלישי. לגבי אשראי עסקי שיתרת תקופתו לפירעון עולה על 3 שנים, ניתן לבצע פריסת תשלומים באופן הקבוע ביחס למשכנתאות.
[5] העמלות המופיעות בפרקים הבאים, בהתייחס לבנקים, בכללי הבנקאות (שירות ללקוח)(עמלות), התשס”ח, 2008:
חלק 1 – חשבון עובר ושב (כולו)
חלק 2 – מידע, הודעות והתראות (כולו)
חלק 3 – אשראי (כולו)
חלק 6 – כרטיסי אשראי (כולו, למעט עמלות – (7) עסקאות במט”ח, (8) משיכת מט”ח בחו”ל, (9) רכישת מט”ח מחו”ל)
חלק 9 – עמלת טיפול בירושות ועזבונות, עמלות משיכת מזומן (ממכשיר מרוחק וע”י כרטיס נטען)
[6] אופן פריסת ההלוואה היא בכפוף למגבלות טכניות הנובעות ממערך המחשוב של הבנק.
[7] דחיית התשלומים כרוכה בריבית על תקופת הדחיה. לכן, טרם קבלת החלטה על דחיית תשלומים, חשוב לבחון את השלכות הדחייה, לרבות המחיר הכלכלי של הדחייה (מבחינת עלות הריבית, סכום חיוב חודשי לחיוב לאחר הדחייה וכיו”ב), לצורך קבלת החלטה מושכלת.
[8] בהתייחס לדירה ראשונה בלבד ומשפרי דיור.
