יאיר פרומן

חיסכון פנסיוני הוא הבסיס להבטחת ההכנסה בפרישה. קל מאוד להתייחס לפנסיה כאל מוצר שדואג לעצמו ולהפנות אליו את תשומת הלב בגילאי השישים, אבל זו טעות חמורה. למוצרים פנסיוניים מספר רבדים ופקטורים שמשפיעים על סכום קצבת הפנסיה שתקבלו אבל לא רק. חשוב לעקוב אחר תנאי הפנסיה במהלך השנה, סכומי ההפקדות ולהיפגש עם בעל מקצוע כל כמה שנים להתאים את התכניות הפנסיוניות למצב המשפחתי ולגיל. מלבד המוצרים הפנסיוניים יש אפשרויות רבות של השקעות למטרות שונות, חיסכון לטווח קצר וארוך, חיסכון נזיל וחיסכון סגור, חיסכון לקבלת קצבה חודשית וחיסכון למטרת משיכה חד פעמית. בפגישה עם סוכן פנסיוני מורשה מטעם משרד האוצר ניתן לקבל סקירה של המצב הנוכחי של המוצרים ולבנות תיק השקעות עם מוצרים שמיועדים למטרות שונות במהלך החיים. ניתן לפתוח חשבונות השקעה בשביל עתיד הילדים או הנכדים שלכם וניתן גם לפתוח חשבון שמיועד לטיול-אחרי-צבא שנה הבאה. יחד אתכם נמפה את המטרות השונות ונבנה תכנית שתקדם אתכם על המסלול המהיר בדרך להגשמתן.

מס הכנסה נגבה בצורה אוטומטית בתלוש המשכורת. עם זאת, שיטת חישוב במס הנהוגה בישראל יוצרת לעתים קרובות פערים בין סכום המס שנדרש לשלם לסכום המס ששולם בפועל. לפעמים נגבה סכום מס נמוך מהסכום שיש לשלם, רוב הפעמים משולם יותר מדי מס למס הכנסה. הסיבות לתשלום מס ביתר הן רבות ומגוונות- שינוי אישי במהלך השנה, שינוי תעסוקתי, טעות בדיווח בתלוש המשכורת, משיכת כספים, חוסר הבנה של הטבת מיסוי ועוד. ניתן לבקש את יתרת המס חזרה לחשבון הבנק בתוספת ריבית והצמדה עד שש שנים אחורה, לאחר שש שנים חל חוק ההתיישנות ולא ניתן לדרוש את הכסף חזרה. אנשי מקצוע במשרד יבדקו התכנות של החזר מס לאורך שש השנים האחרונות. במידה וימצא פוטנציאל להחזר, נבקש להוציא בשמך את כל המסמכים הרלוונטיים לחישוב הסכום המדויק ומסמכים להגשת הבקשה מול מס הכנסה. חישוב הסכום להחזר המס מבוצע על ידי יועצי מס ורואי חשבון. לאחר חישוב סכום ההחזר, התיק עובר לביקורת מול יועץ מס נוסף כדי למנוע טעויות ויצירת חבויות מול מס הכנסה. משם התיק נשלח לפקיד השומה במס הכנסה להעברת הכסף לחשבון הבנק.

במדינת ישראל יש מערכת בריאות בסיסית החלה על כל תושב במסגרת ‘חוק ביטוח בריאות ממלכתי’, כל תושב זכאי לשירותים הרפואיים הנכללים בתוך סל שירותי הבריאות. בנוסף לסל הבסיסי, קופות החולים מציעות שירותים נוספים בתוספת תשלום. שירותי הבריאות בישראל נחשבים בין הטובים בעולם ועם זאת חשוב לדאוג לביטוחים פרטיים המשלימים את השירותים של קופות החולים. משרדנו מציע ליווי של סוכן ביטוח שימפה את הביטוחים הקיימים בהווה, יסייע לכם להוזיל ביטוחים יקרים, יבטל כפל ביטוחים וביטוחים לא נחוצים ויצביע אם יש חוסרים של ביטוחים נחוצים. משרדנו עוסק בביטוחי בריאות, חיים, מחלות קשות, נסיעות וביטוחי משכנתא. מומלץ לבצע כל שנתיים בדיקה של התיק הביטוחי משום שכל תקופה מתעדכנות הנחות, נוספות רגולציות ואפשרויות ביטוח שונות וכמובן שגם המצב האישי והמשפחתי משתנה ודורש עדכון של הביטוחים.

משכנתא היא הלוואה גבוהה לטווח ארוך. לפרמטרים עליה היא מתבססת יכולות להיות השפעות עתידיות רבות, מרמת ההחזר החודשי, המשתנה לעתים בצורה קיצונית, ועד עמלות פירעון מוקדם שיכולות להגיע לגובה של עשרות אלפי שקלים.

עולם המשכנתאות רווי במונחים כלכליים ומתבסס על ריביות, מדדים, מסלולים ועוד. יועץ המשכנתאות הוא מומחה בתחום בתחום המימון מטעם המשרד המסייע ללקוחות לקבל משכנתא בתנאים הטובים ביותר. תפקידו כולל מגוון משימות, כולל: תכנון מקדים של מימון העסקה, בניית תמהיל משכנתא מותאם לצורכי הלקוח, משא ומתן בלתי מתפשר עם הבנקים, ליווי הלקוח עד קבלת הכספים לחשבון. במשכנתא קיימים משתנים רבים שעשויים להשפיע על גובה הריבית ועל תנאי ההלוואה ולכן מומלץ להיוועץ עם יועץ משכנתאות שיבחן את הפרטים שלכם באופן אישי ולהתאים לכם את התנאים עבורכם.

מטרת תכנון הפרישה היא למצות את זכויותיו של הפורש עד תום, גם מההיבט המיסויי וגם מההיבט המנהלתי של הגדלת הקצבה או הסכום ההוני כמה שניתן. בנוסף, תכנון פרישה מותאם אישית לכל פורש על פי רצונותיו ורצונות משפחתו, בהינתן שיקולים כגון מיסוי, הורשה, העברה בן-דורית, מצב רפואי ועוד. מתכנן הפרישה מטעם המשרד ייפגש עם הפורש טרם הפרישה וימפה  את הנהלים, הזכויות ושלבי ההכנה לפרישה.
זאת על-מנת להקל על הפורשים לפרוש בביטחון ובידיעה כי מיצוי זכויותיהם בוצעו עד תום.
מתכנני הפרישה שלנו עומדים לשירותכם בכל שאלה ופנייה לעניין זכויותיהם לפרישה וגמלאות עוד בטרם פרישתם.